Saps que durant el confinament han augmentat els accidents domèstics? O que s'ha observat un repunt de fins al 20% en robatoris amb violència a la ciutat de Barcelona, per exemple?
De fet, fa poc li van robar el mòbil a la nostra companya de redacció Encarna Aguado, la responsable de bellesa. Estava obrint la bústia de casa i algú per darrere li va treure el mòbil de la bossa. Tot i que una assegurança de la llar sol incloure el robatori fora d'ella, en aquest cas no perquè va ser sense violència. I a això se li crida furt. És com si l'assegurança de la llar considerés que ha estat un descuit no un robatori. Cal, però, assegurances que sí inclouen l'opció de furt, així com altres prestacions molt molt interessants. És qüestió de demanar-ho i negociar-ho.
Una assegurança de la llar bé contractat pot fer que estiguem molt més protegides davant d'aquestes situacions. Bastant disgust t'emportes quan tens un problema a la teva llar com per a sobre no comptar amb les cobertures adequades. Invertir temps en escollir la millor assegurança ara et estalviarà molts problemes més endavant. David Timó Pérez, mediador d'assegurances titulat pel Ministeri d'Economia i Hisenda, ens explica 30 coses que pot arribar a cobrir una assegurança de la llar i consells per contractar-los correctament.
1. Robatori fora de casa
Com dèiem a del principi, molta gent ho desconeix, però l'assegurança de la llar pot incloure també qualsevol atracament i / o espoliació que pateixis fora del teu domicili. Ara bé, el contracte ha d'especificar, així com la quantitat que es cobreix en el supòsit de ser víctima d'un robatori. A més, per beneficiar-te d'aquesta cobertura, hauràs denunciar davant l'autoritat i portar una relació de béns i objectes robats, inclosos els seus valors unitaris. Aquesta cobertura sol oferir una quantitat pactada i hi ha un màxim indemnitzable.
2. Furt (robatori sense violència)
No és el mateix patir un furt que un robatori. En el furt no hi ha violència ni intimidació a l'hora d'apropiar d'un bé aliè que es troba a l'interior de l'habitatge, mentre que en un robatori el delinqüent si la fa servir: força una porta, trenca coses, et arrenca la bossa de una tirada, etc. De vegades, les assegurances només inclouen la segona opció, així que convé que t'asseguris d'incloure també la primera. A l'igual que passa amb els atracaments fora de la llar, generalment és necessari realitzar una denúncia davant l'autoritat.
3. Joies
Si vols estalviar-te diners i burocràcia, inclou les teves joies entre les cobertures de l'assegurança de la llar. Possiblement encarirà una mica la prima, però a la llarga suposa un estalvi de diners i burocràcia, ja que evitaràs haver de contractar una assegurança específica per a recuperar el seu valor en cas de sostracció. Procura guardar sempre les factures de compra o bé comptar amb la valoració d'un pèrit professional. També convé guardar un reportatge fotogràfic de cadascuna de les peces.
4. Danys elèctrics
Un altre detall a tenir en compte si vols oblidar-te de mals de cap és incloure la cobertura dels danys elèctrics. En moltes pòlisses no estan inclosos i no està de més valorar-los per tenir la seguretat que estarem protegits davant aquest tipus de situacions. A l'efecte d'aquesta cobertura, és recomanable incloure la pèrdua de béns, com electrodomèstics o aparells refrigerats, per falta de gas o electricitat.
5. Bricolatge, muntar mobles …
Sabies que hi ha assegurances de la llar que inclouen fins a 3 intervencions anuals per fer tasques de bricolatge? A priori pot semblar una bestiesa, però comptar amb un manetes a l'hora de muntar un moble o fer qualsevol nyap més delicada no té preu … Aquesta cobertura no inclou arranjaments d'instal·lacions elèctriques, temes de fontaneria ni obres sobre els paràmetres de l'estructura de l'habitatge. A més, recorda tenir aparells i cargols a disposició de l'operari per agilitzar el seu treball, ja que aquest servei es presta per un temps limitat que pot oscil·lar entre les 2 i les 3 hores.
6. Assistència informàtica
Ara que la majoria estem teletreballant ens adonem de la necessitat de comptar amb ajuda si se'ns mor l'ordinador, perdem totes les dades de cop i volta o la xarxa ens deixa penjades. Aquest servei també està contemplat en moltes pòlisses. No t'oblidis d'ell! Et pot treure de molts problemes.
7. Danys per foc
Un incendi és un dels sinistres més terribles que poden succeir-. Es tracta de la primera causa d'accidents i et pot arrabassar aquest patrimoni que tant t'ha costat aconseguir, ja sigui en forma de continent (habitatge) o de contingut (aixovar, electrodomèstics, mobles, etc,). El foc arrasa amb tot al seu pas i els danys que pot produir són incalculables. Comprova que està coberta la intervenció de tots els especialistes necessaris per reparar els desperfectes de la teva llar si et veus en aquesta situació.Un corredor d'assegurances s'ocuparà de fer la valoració de continent i t'ajudarà amb la de l'contingut. No has escatimar. La manca de capital crea un problema de infraassegurança, el que vol dir que si has assegurat un bé que costa 1000 euros per 500, només et pagaran la part proporcional entre el que vas haver assegurar i el que has assegurat.
8. Desperfectes per aigua
Sembla que mai ens passarà … Fins que ens passa! El trencament d'una canonada és molt més freqüent del que ens imaginem. Una assegurança comú s'encarregarà de localitzar l'avaria, de reparar-la. Assegura't que també cobrirà amb l'arranjament de tot el que s'ha deteriorat, així com els danys que es poden produir cap a terceres persones (veïns, trasters …).
9. Fenòmens atmosfèrics
Una tempesta, un torb, una gran nevada, una calamarsa inesperat … pot causar greus desperfectes a casa teva. Generalment les assegurances solen incloure entre els seus cobertures bàsiques dels danys materials que poden causar els fenòmens meteorològics, però no t'oblidis de comprovar-ho. No està de més confirmar-ho.
10. Avaries d'electrodomèstics
Estem tan acostumats a conviure amb els electrodomèstics que moltes vegades no ens adonem del que necessaris que són per a la nostra vida quotidiana. Però … Ai, quan s'avarien! D'aquí la importància de ficar-los a la part de l'assegurança que protegeix el contingut. Normalment les pòlisses cobreixen els electrodomèstics quan pateixen avaries com a conseqüència de talls elèctrics o pujades de tensió. Convé contractar una cobertura específica perquè aquests estiguin inclosos en el cas de patir desperfectes per altres causes. Aquesta cobertura sol anar condicionada a un període màxim d'antiguitat de l'aparell i se sol contractar per oferir servei de reparació, no de reposició. Un professional independent t'assessorarà sobre la millor opció.
11. Trencament de llunes, vidres o marbres
Generalment les assegurances cobreixen o garanteixen el pagament de el cost de llunes planes (les asseguradores normalment exclouen llunes o vidres corbs), miralls, plaques de cuina i taulells o mobles fabricats en metacrilat marbre o pedra, sempre que es trenquin de manera accidental. Ara bé, moltes vegades no s'inclouen les motllures, les cristalleries o vaixelles, les pantalles d'ordinador, lents d'ulleres … D'una miqueta més, pots incloure la reparació d'aquests "afegits" i viuràs molt més tranquil·la. Ara bé, llegeix detingudament els aparells i materials de construcció que seran coberts, ja que no tots els productes s'adeqüen als nous temps i materials de construcció.
12. Substitució de panys
Normalment les assegurances de la llar inclouen canvis de pany quan es produeix un robatori o furt de l'habitatge o algun dels membres de la família ha extraviat les claus o ha patit un atracament en què les han sostret (sempre que s'aporte una denúncia a l'autoritat pertinent). ¿ I què passa si el pany es deteriora o funciona malament? En aquest cas, normalment només estarà coberta la intervenció d'un manyà si així ho tens estipulat per contracte (això varia segons les companyies i els productes contractats). Incloure aquest servei pot resultar de gran ajuda. A la fi i al el cap, la nostra seguretat depèn moltes vegades de al bon funcionament de la porta d'accés a la nostra vivenda.
13. Accidents personals a casa
Dins de la teva assegurança de la llar també tens l'opció d'incloure una clàusula d'accidents personals domèstics, que et mantindran protegida si pateixes una caiguda dins de l'habitatge, et ensopegues a la banyera, et talles amb un ganivet … Tant de bo no et passi mai, però aquesta cobertura sol ser de gran ajuda davant de qualsevol accident domèstic, que ocorren amb més freqüència del que creiem.
14. Protecció jurídica
És possible contractar una assegurança de la llar que inclogui la defensa jurídica entre les seves cobertures. Normalment aquesta cobertura és bastant bàsica i inclou les despeses generades de procediments judicials relacionats amb l'habitatge o problemes en la comunitat de veïns en els quals estigui immers l'assegurat. Si tens opció, contracta la garantia de reclamació, especialment si llogues el pis a terceres persones. Hi ha companyies que et garanteixen la cobertura de l'impagament de l'lloguer i l'execució de l'desnonament de l'inquilí.
15. Responsabilitat civil
Si no vols tenir problemes amb els teus veïns, no descuidis aquest punt. La responsabilitat civil és l'encarregada de cobrir els danys que causes a tercers. Si pateixes algun accident domèstic o tens una avaria que causa un dany a l'habitatge del teu veí, podràs estar tranquil, ja que l'assegurança es farà càrrec de solucionar el problema i assumirà les despeses derivades de la seva reparació. Assegura't que la teva assegurança contempla aquesta clàusula. ¡Viuràs molt més tranquil·la! Convé subscriure el major capital possible, sempre limitant en cas d'existir les franquícies, ja que aquest serà un import que s'haurà de fer càrrec el prenedor de l'assegurança i / o assegurat. Un professional t'assessorarà adequadament, ja que hi ha molts condicionants que agreugen aquesta necessitat.
16. Danys de les teves mascotes a tercers
Hi assegurances específiques per protegir les teves mascotes, però dins de les assegurances de la llar s'ofereix la protecció per responsabilitat civil. Això vol dir que la teva asseguradora et protegeix davant els danys que l'animal pugui causar a terceres persones. Si el teu gos o el teu gat es colen a la propietat del teu veí, trenquen alguna cosa o produeixen algun desperfecte, el teu segur s'encarregarà de reparar qualsevol dany.
17. Equipatge a l'hotel, apartament o residència temporal
Sabies que l'assegurança de la teva llar pot protegir el teu equipatge quan t'allotges en un hotel, un apartament o una residència temporal? Si viatges molt per feina o per plaer, no està de més que incloguis aquesta protecció en l'assegurança de casa teva quan ho contractis.
18. El que tens al garatge o traster
Si tens traster i plaça de garatge no t'oblidis d'incloure'ls en l'assegurança de la teva llar, així com el contingut que guardis allà. Les "peces" diferents a la pròpia vivenda que formen part de l'registre cadastral dins d'un mateix edifici cal declarar-les.
19. Anul·lació de targetes
Si ets una mica despistada i sols perdre les targetes de crèdit o deixar-te el teu mòbil en el lloc més insospitat, has de contemplar la possibilitat d'incloure en l'assegurança l'opció d'anul·lar les targetes i bloquejar el teu Smartphone. Segur que utilitzes aquest servei en més d'una ocasió i t'estalvies ensurts innecessaris.
20. Segona opinió mèdica i orientació psicològica
Sabies que algunes assegurances de la llar també contemplen una segona opinió mèdica i orientació psicològica en les seves clàusules? Sens dubte, es tracta d'opcions molt interessants a tenir en compte a l'hora de contractar una bona assegurança de la llar. Comptaràs amb l'anàlisi de metges especialitzats sobre una malaltia diagnosticada a Espanya i amb orientació psicològica telefònica en el cas que afrontis situacions de tensió emocional relacionades amb la salut, la família o el treball.
21. Plaques solars
Moltes habitatges d'ús rural solen tenir sistemes d'energia solar i no cal oblidar-se de incloure les plaques solars a la pòlissa per assegurar-les en cas de robatori o incendi. No totes les companyies les cobreixen i el dany econòmic pot ser molt elevat. En aquests casos tan específics és fonamental recórrer a un professional, que detecta moltes necessitats i ajuda a no passar per alt cap detall.
A més de saber tot el que pot arribar a cobrir l'assegurança de la llar, tingues en compte les següents recomanacions:
22. Recorre a un professional
Procurar els serveis d'un mediador d'assegurances és la millor alternativa per no deixar cap cap per lligar. Probablement penses que serà una despesa afegida, però no és així. Comptar amb els serveis d'aquest professional no encareix el producte final i et facilita molt les coses a l'hora de subscriure l'assegurança . Sempre està a l'corrent de les bases tècniques de les assegurances i de les seves condicions i / o clàusules. A més, et oferirà un bon assessorament del que et convé o no assegurar i de com fer-ho. D'altra banda, t'ajudarà quan hagis de reclamar una indemnització o una prestació de servei, ja que coneix les fórmules d'assegurament i les valoracions de risc.
23. Compara preus
A l'hora de contractar una assegurança, has de fer un estudi detallat de les diferents ofertes disponibles al mercat. A simple vista pot semblar que no hi ha grans diferències, però no és així. Has comparar preus i cobertures per triar la que millor s'adapta a les teves necessitats.
24. No et fiïs de les primes que paguen els teus coneguts
Comparar preus cal, però mai facis comparacions entre la prima que pagaràs tu i la que paga tu veïna, la teva cunyada o la teva millor amiga. Per començar, la seva casa no ha de tenir la mateixa mida ni albergar el mateix contingut que la teva. Per continuar, és possible que la seva assegurança no ofereixi les mateixes cobertures que el qual tu estàs contractant.
25. Examina detingudament totes les cobertures
Abans de signar qualsevol contracte és fonamental llegir detingudament totes les seves clàusules.A l'contractar una assegurança, es transfereix una obligació o compromís de pagament sobre béns o responsabilitats civils o penals a una asseguradora, per la qual cosa és fonamental no deixar cap detall a la improvisació. Has revisar punt per punt per assegurar-te que totes les cobertures que necessites estan incloses en el contracte i valorar les diferents fórmules d'assegurament (No és el mateix assegurar a valor real, valor de nou o valor de reposició). Pot semblar una mica tediós, però et evitarà sorpreses desagradables quan pateixis un sinistre. El corredor d'assegurances et garanteix el coneixement i les explicacions pertinents del teu cas. A més, en el cas que aquest mediador cometi algun error, comptaràs amb una garantia addicional: la seva assegurança professional de Responsabilitat Civil.
26. Pren-te el teu temps per valorar les teves béns
Revisa bé totes les teves pertinences. Aquest apartat és primordial per a la contractació. Has de fer una valoració d'allò més fiable de la teva propietat i del que albergues en ella. Moltes vegades només ens aturem en les coses que considerem importants i ens oblidem d'altres que també tenen molt valor i que sense adonar-nos estem obviant: joies, obres d'art, ordinadors, peces de valor … A vegades convé deixar-se assessorar per experts sobre quin és el valor òptim a assegurar.
27. Assegura teus béns pel valor que costaria tornar als
Hi ha diferents modalitats a l'hora d'assegurar els teus béns. La més recomanable per no haver d'assumir despeses extres després d'un sinistre és la de assegurar les teves pertinences pel valor de reposició o, el que és el mateix, el que costaria tornar a les. Per què? Imagina't que se't trenca un electrodomèstic que ja té uns anys d'ús. L'assegurança pot cobrir el valor que aquest electrodomèstic té en aquest moment, però aquest valor no et permetrà substituir-lo per un de nou. Et tocarà assumir la diferència. Acollir-te a aquesta modalitat pot encarir lleugerament l'assegurança, però aquesta inversió a la llarga serà rendible.
28. Cobreix el valor estètic de les teves pertinences
No hi ha res més important que estar a gust a casa teva. Si pateix algun desperfecte, l'assegurança pot cobrir la seva reparació, però potser aquesta reparació no queda tot el bonica que t'agradaria. Això pot semblar superficial, però conviure amb alguna cosa que no t'agrada de el tot pot esdevenir un gran inconvenient. Si la teva assegurança t'ofereix la cobertura de la valor estètic, tant per al continent com pel contingut, podràs reparar el dany i deixar tot al teu gust de nou sense un cost afegit.
29. Contracta un "Tot risc accidental"
Aquesta modalitat d'assegurament ha començat a instal·lar-se a les llars. Bàsicament s'aplica quan algun bé no té una cobertura concreta i pateix un "fet accidental". Si es produeix un accident dins de l'habitatge assegurat, s'oferirà una atenció que en un altre cas no està coberta. Per exemple, un moble de la cuina cau per una fallada de la instal·lació i es trenca tant l'estructura com el contingut i fins i tot resulta danyat un moble confrontant.
30. Assegurances a la carta
Els millors productes són aquells que et permeten fer una "assegurança a la carta", un producte a mida, completament personalitzat i adaptat a les teves necessitats. No hi ha dos clients iguals, cadascun té una situació particular i unes prioritats diferents. Per això aquesta modalitat està guanyant terreny i és una tendència que segurament acabi implantant-se en molts casos.
